Para Que Você Pode Usar o Crédito com Garantia de Veículo
O dinheiro liberado no Crédito com Garantia de Veículo (também conhecido como Auto Equity ou refinanciamento de veículo) é de uso 100% livre — você não precisa justificar ao banco onde vai aplicar o recurso. Os usos mais inteligentes entre nossos clientes incluem: quitar dívidas caras (cartão de crédito, cheque especial e empréstimos pessoais), levantar capital de giro rápido para a empresa, reformar a casa, investir em um negócio ou cobrir despesas imprevistas com parcelas que cabem no bolso.
Comparativo: Juros do Crédito com Garantia de Veículo vs Outras Linhas
| Linha de Crédito | Taxa Média Mensal | Prazo de Pagamento |
|---|---|---|
| Crédito com Garantia de Veículo (Auto Equity) | A partir de 1,39% a 1,89% ao mês | De 12 até 60 meses (5 anos) |
| Empréstimo Pessoal (Sem garantia) | De 4% a 7% ao mês | Até 36 ou 48 meses |
| Cheque Especial / Cartão Rotativo | Acima de 8% a 14% ao mês | Imediato / Curto Prazo |
| Capital de Giro Bancário (Sem garantia) | De 2,5% a 4,5% ao mês | Até 24 ou 36 meses |
Vantagens e Condições de Contratação com a RMJ
- Juros reduzidos com garantia real: Ao oferecer o seu veículo como garantia na operação, o risco para o banco diminui drasticamente — permitindo taxas muito menores que as do crédito pessoal.
- Até 90% da Tabela FIPE em mãos: Carros de passeio e utilitários leves com até 15 anos de fabricação em bom estado podem liberar até 90% do seu valor de mercado.
- Prazos flexíveis de 12 a 60 meses: Parcelas fixas planejadas para não comprometer o seu orçamento familiar ou o caixa da sua empresa.
- Manutenção total da posse: O veículo fica alienado ao banco parceiro apenas no documento (CRLV), enquanto você continua dirigindo e utilizando o bem normalmente.
Como funciona o processo de liberação?
- Simulação Cadastral e FIPE: Avaliamos os dados do seu veículo e seu perfil em múltiplos bancos parceiros (BV, Santander, Itaú, Creditas, Safra e Bradesco) para apresentar a menor taxa.
- Vistoria Digital pelo Celular: Sem precisar levar o carro a um posto físico, você realiza a vistoria digital guiada diretamente pelo smartphone em poucos minutos.
- Assinatura Digital do Contrato: Com o laudo validado, o contrato de crédito com garantia de veículo é assinado eletronicamente pelo celular com total validade jurídica.
- Depósito Rápido na Conta: Registrado o gravame, o dinheiro cai direto na sua conta corrente (ou quita o saldo devedor anterior e libera o troco à vista).
Documentos Necessários para o Crédito com Garantia de Veículo
Reúna a documentação abaixo para agilizar sua aprovação. Todo o envio é 100% digital.
Documentos Pessoais
- CNH válida (ou RG e CPF)
- Comprovante de endereço atualizado (últimos 90 dias)
- Comprovante de renda ou extratos bancários dos últimos 3 meses
- Dados bancários de conta de mesma titularidade para o depósito
Documentos do Veículo
- CRLV-e atualizado (Certificado de Registro e Licenciamento do Veículo)
- Veículo registrado no nome do solicitante (quitado ou financiado)
- Fotos do veículo para a vistoria digital orientada pelo celular
- Ausência de bloqueios judiciais (Renajud) ou sinistro de perda total
Perguntas Frequentes sobre Crédito com Garantia de Veículo
O veículo oferecido em garantia precisa estar quitado?
Não necessariamente. O ideal é que o veículo esteja quitado, mas se ainda houver parcelas em aberto, estruturamos a operação onde parte do novo crédito quita o saldo devedor atual e a diferença (o troco) é depositada à vista na sua conta.
Eu continuo usando meu veículo normalmente durante o contrato?
Sim, 100%. O veículo fica apenas alienado fiduciariamente no documento (gravame) ao banco parceiro como garantia da operação, mas a posse e o uso diário do carro permanecem integralmente com você.
Quais veículos são aceitos como garantia?
São aceitos carros de passeio e utilitários leves com até 15 anos de fabricação, em bom estado de conservação e sem histórico de sinistro grave (perda total) ou bloqueios judiciais.
Qual o valor mínimo e máximo do Crédito com Garantia de Veículo?
Você pode obter até 90% do valor do seu veículo na Tabela FIPE, dependendo do ano de fabricação, perfil de crédito e instituição escolhida. A RMJ simula em diversos bancos parceiros para buscar o maior limite com a menor taxa.
Quanto tempo leva para o dinheiro cair na conta?
O Crédito com Garantia de Veículo é uma das linhas mais rápidas do mercado. Como a vistoria e a assinatura do contrato são 100% digitais, a liberação do recurso costuma ocorrer entre 24 e 72 horas úteis após a aprovação.
Posso contratar o Crédito com Garantia de Veículo mesmo com restrições no nome?
Depende da instituição financeira parceira. Algumas instituições analisam propostas com apontamentos leves, desde que o veículo atenda aos critérios de garantia e haja capacidade de pagamento comprovada. Fale com a RMJ para uma análise individual.
Empresas (PJ) também podem usar veículos como garantia?
Sim. Empresários podem usar veículos registrados em nome da pessoa física (sócio) ou da própria empresa (CNPJ) para levantar capital de giro rápido, organizar o fluxo de caixa ou investir no negócio com taxas reduzidas.
