Para Que Você Pode Usar o Home Equity
O recurso liberado pelo Home Equity é de uso livre. Os usos mais comuns entre nossos clientes incluem: quitação de dívidas com juros altos (cartão de crédito, cheque especial, empréstimos pessoais), capital de giro para o negócio, investimento em expansão da empresa, reforma ou construção, aquisição de outro imóvel ou veículo, e educação ou tratamentos médicos.
Comparativo: Juros de Home Equity vs Outras Linhas
| Linha de Crédito | Taxa Média Nominal | Prazo Máximo para Pagamento |
|---|---|---|
| Home Equity (Com Garantia de Imóvel) | A partir de 1,0% a 1,5% ao mês | Até 240 meses (20 anos) |
| Empréstimo Pessoal (Sem garantia) | De 4% a 7% ao mês | Até 48 ou 60 meses |
| Cheque Especial / Rotativo | Acima de 8% a 12% ao mês | Imediato / Curto Prazo |
| Giro de Caixa (Bancos Tradicionais) | De 2% a 4% ao mês | Até 36 ou 48 meses |
As principais vantagens do Home Equity com a RMJ
- Os menores juros do mercado: Como o banco tem a segurança da garantia física do imóvel, o risco da operação despenca e, por consequência, as taxas de juros nominais cobradas são extremamente baixas.
- Prazos estendidos de até 20 anos: Dilua o valor contratado em parcelas que não pesam na folha de pagamentos ou no orçamento familiar, com prazos de amortização de até 240 meses.
- Manutenção de Posse do Bem: O imóvel é alienado fiduciariamente no contrato, mas o direito de uso, moradia ou locação comercial permanece 100% com você.
- Crédito de até 60% do valor do imóvel: Obtenha valores expressivos em dinheiro de forma rápida e segura (linhas que vão de R$ 50 mil até múltiplos milhões de reais).
Como funciona o processo de liberação?
- Simulação Cadastral: Analisamos os dados do seu imóvel e a sua renda familiar ou faturamento PJ para enquadrar a melhor proposta de juros.
- Avaliação Técnica do Imóvel: Um perito avaliador de engenharia realiza o laudo físico de mercado do seu imóvel.
- Emissão de Contrato: Emitimos o contrato de alienação fiduciária com as maiores instituições e fintechs de crédito do país.
- Depósito em Conta: Com o registro do contrato efetuado em cartório imobiliário, o dinheiro é liberado à vista em conta em poucos dias.
Documentos Necessários para o Home Equity
Reúna a documentação abaixo para agilizar sua análise. A lista pode variar conforme a instituição parceira.
Documentos Pessoais
- RG e CPF (ou CNH)
- Comprovante de estado civil (certidão de casamento ou nascimento)
- Comprovante de renda dos últimos 3 meses (holerite, pró-labore ou declaração de IR)
- Comprovante de endereço atualizado (últimos 90 dias)
Documentos do Imóvel
- Matrícula atualizada do imóvel (emitida há menos de 30 dias)
- IPTU do exercício atual
- Certidão negativa de ônus reais
- Certidões negativas de débitos (federal, estadual e municipal)
Perguntas Frequentes sobre Home Equity
O imóvel oferecido de garantia precisa estar quitado?
O ideal é que o imóvel esteja quitado. No entanto, se o seu imóvel ainda possui parcelas abertas de financiamento, podemos estruturar a operação onde o novo crédito de Home Equity quita o saldo devedor atual e a diferença (o troco) é creditada à vista para você.
Eu corro o risco de perder meu imóvel no Home Equity?
Como em qualquer empréstimo, o imóvel atua como garantia contratual. No entanto, por contar com prazos estendidos de até 20 anos e juros extremamente baixos, as parcelas são muito suaves, minimizando os riscos de inadimplência. Além disso, a RMJ assessora você para estruturar uma parcela saudável que caiba perfeitamente no seu fluxo de caixa.
Quais tipos de imóveis são aceitos no refinanciamento?
São aceitos imóveis residenciais de alvenaria (casas e apartamentos) e imóveis comerciais (salas, lajes corporativas, galpões). Terrenos e lotes em condomínios também podem ser avaliados dependendo da instituição parceira escolhida.
Qual o valor mínimo e máximo do Home Equity?
O valor mínimo é de R$ 50 mil. O máximo pode chegar a 60% do valor de avaliação do imóvel, podendo ultrapassar R$ 1 milhão dependendo do bem. A RMJ simula com diversas instituições para encontrar a melhor condição para o seu caso.
Quanto tempo leva para o crédito ser liberado?
O prazo médio é de 20 a 45 dias, contando desde a entrega dos documentos até o depósito em conta. As etapas que mais influenciam o prazo são a avaliação do imóvel pelo perito e o registro do contrato em cartório.
Posso usar o Home Equity mesmo com restrições no nome?
Depende da instituição. Algumas parceiras da RMJ trabalham com clientes que possuem restrições, desde que o imóvel tenha valor compatível e a capacidade de pagamento seja demonstrada. Consulte nosso time para uma análise individualizada.
O Home Equity serve para pessoa jurídica?
Sim. Empresários podem usar imóveis em nome da pessoa física ou da empresa como garantia para obter capital de giro, quitar dívidas empresariais ou investir na expansão do negócio. As condições são semelhantes às da pessoa física.
